SMART SCROW: UNA NUEVA E INNOVADORA FORMA DE FINANCIACIÓN DIRECTA DE ÓRDENES DE PEDIDO PARA PROVEEDORES HABITUALES DE GRANDES MARCAS GRACIAS A MACHINE LEARNING.

La banca tradicional financia de forma directa las facturas entre proveedores y sus clientes, pero para órdenes de pedido, que cronológicamente se sitúan en un paso anterior, no tiene un producto propio y lo salvan con préstamos y especialmente con líneas de crédito. La realidad a día de hoy, gracias al desarrollo tecnológico, es que podemos tener un mayor conocimiento del negocio por medio de EDI y podemos tratar y analizar la información para anticipar mucho antes el riesgo o posibles problemas que puedan surgir con un proveedor, consiguiendo así la trazabilidad que nos permitirá controlar la financiación desde la llegada de la orden de pedido hasta el pago de la factura.

Lanzar un producto basado en la creación de una forma de inversión en deuda distinta a la habitual, que proporcione la posibilidad de financiar el tejido empresarial primario en una de sus primeras fases: el pedido, es posible actuando en los mercados que se rigen por EDI (actualmente todas las grandes marcas trabajan con este sistema y obligan a sus proveedores a actuar bajo este paraguas), ya que nos facilita un alto grado de trazabilidad en el proceso y nos permite captar en tiempo real datos que nos suministrarán información sobre el proveedor, su cliente, tiempos de entrega, recursividad en los pedidos, decrecimiento o incremento del volumen operacional del proveedor, cancelaciones de pedidos, discrepancias entre lo pedido y enviado, descuentos en el pedido, etc. (en definitiva, toda la información relevante que podríamos definir como endógena a las operaciones entre el proveedor y la gran marca a la que suministra) y apoyándonos en las nuevas tecnologías, para el análisis y tratamientos del Big Data, que nos aportará la información exógena a las operaciones que en particular lleven a cabo el proveedor y su cliente y que resultan de la misma importancia (por ejemplo, las tendencias que cada producto tienen en los mercados, variaciones estacionales de la demanda de un bien o la evolución de los precios y los descuentos en los grandes mercados).

La idea innovadora que nos va a permitir ofrecer un producto, la financiación directa de órdenes de pedido para proveedores que abastecen a grandes marcas, con menor riesgo que las líneas de crédito actuales es que somos capaces de definir un scoring dinámico, que irá variando en cada nueva operación del proveedor con su cliente y fijará por tanto condiciones distintas en la financiación de cada operación (TAE, porcentaje de dinero respecto al total que figura en la orden de pedido dispuesto en la “cuenta scrow” según la consecución de los hitos que marcan la operación, etc.), basado en la correlación de las variables endógenas (definidas en base a la información que captamos a través de los archivos EDI que se generan en la relación comercial entre el proveedor y la gran superficie a la que suministra) y las variables exógenas (aquellas otras que son externas a la operación concreta entre el proveedor y su cliente, pero que al identificarse con las tendencias y evolución de los grandes mercados no se pueden obviar para confeccionar un análisis preciso de posibles riesgos, y que debido al volumen de datos que representan necesitan de herramientas para el procesamiento de la Big Data) con los eventos: “El proveedor no devuelve la financiación” y/o “El proveedor se retrasa en la devolución de la financiación”.

En resumen, vamos a ser proactivos para anticipar el riesgo mucho antes que los métodos tradicionales, a través de un sistema autónomo de aprendizaje que encuentre patrones de comportamiento analizando las bases de datos, entre una gran cantidad de premisas definidas en base a las variables (como por ejemplo el histórico de retrasos en las entregas del pedido, la cantidad de pedidos cancelados, el incremento del volumen operacional respecto al esperado por las tendencias de los mercados en un mes concreto, el precio de un producto que figura en el pedido respecto al esperado por la evolución de los precios en los mercados, si el proveedor hace descuentos mayores de los esperados, etc.) y la correlación con los eventos del párrafo anterior, dando lugar a un algoritmo que optimice la correlación de éstas. Una MACHINE LEARNING para calcular el scoring de riesgo en una determinada operación fijando por tanto unas condiciones distintas para financiar la misma.

Vamos a desarrollar un ejemplo que nos permitirá visualizar de forma más precisa el funcionamiento de nuestro sistema y algunas de las características que se tendrán en cuenta para predecir posibles escenarios de riesgo: consideremos un proveedor que lleva ya tiempo financiándose a través de Smart Scrow y suministra una media de 1,7 pedidos por semana de aceitunas a una gran superficie. Como aclaración previa, para iniciar la colaboración entre un proveedor y Smart Scrow se realizará un análisis para comprobar la solvencia de dicho proveedor (CIRBE, deudas con Hacienda o la Seguridad Social, contrato que formaliza su vinculación como proveedor de una gran marca, etc.). Si dicho análisis es satisfactorio, tendremos acceso vía EDI a las operaciones que ya ha llevado a cabo con su cliente, permitiéndonos calcular un pre-scoring de riesgo que será el punto de partida para la primera operación que va a financiar con nosotros.

Supongamos ese escenario superado. Nuestro proveedor de aceitunas lleva financiando sus órdenes de pedido 6 meses con nosotros, y por la media de pedidos semanales que comentamos anteriormente, en total hemos financiado 44 operaciones. Paulatinamente, conforme se han sucedido esas operaciones, nuestro sistema ha ido capturando información que nos permite conocer datos como el porcentaje de envíos que llegaron con retraso, envíos cancelados porque la mercancía llegó dañada, envíos cancelados porque cuando el producto llegó al almacén de su cliente la fecha de caducidad del mismo no tenía el margen requerido, cuántas veces se envió menos mercancía de la reflejada en la orden de pedido, cuántas veces se ha retrasado el proveedor en la devolución de la financiación, si se ha incrementado o no el volumen operacional del proveedor con la gran marca, evolución del precio del producto que factura este proveedor en concreto con su cliente, si cada vez realiza más descuentos a la gran marca y muchos más de este estilo. En definitiva, a través de los archivos que se generan en la comunicación vía EDI entre el proveedor y su cliente en cada operación, se generarán bases de datos con las variables que antes identificábamos como endógenas al propio proceso y que evidentemente aportan información estrechamente relacionada para poder predecir si un proveedor va a tener problemas para devolver la financiación que se va a generar en la orden de pedido 45 que nos acaba de llegar.

En esta orden de pedido, que supone la operación 45 que el proveedor va a financiar con nosotros, nos fijamos que la gran superficie pide un 10% más de cantidad de aceitunas de la cantidad media en los pedidos anteriores. En principio parece algo positivo ya que se incrementa el volumen. No obstante, en nuestras bases de datos, que son las que nos aportan la información externa (lo que identificábamos como información exógena) a la relación particular entre nuestro proveedor de aceitunas y su cliente, nos damos cuenta que en esta semana concreta del año, el incremento medio de cantidad de aceitunas que las grandes superficies compran es del 30% (debido a que se acerca la Semana Santa y las grandes superficies hacen aprovisionamiento de este producto en las semanas previas por el aumento de ventas en esta determinada época del año). Nuestra Machine Learning ha identificado que un incremento en ventas menor a lo esperado es un evento que está relacionado con el retraso en la devolución de la financiación. Por tanto, nuestro sistema bajará el scoring del proveedor, imponiendo unas condiciones más restrictivas para la financiación. Gracias al análisis de la Big Data, nuestro sistema es capaz de filtrar sucesos que a priori pueden parecer positivos pero realmente suponen una disminución del negocio, como ocurre exactamente en el ejemplo que nos ocupa, con anterioridad a que esto se refleje en las grandes cuentas de la empresa del proveedor.

De igual forma, actuaría si por ejemplo se detecta entre las variables endógenas que podemos definir gracias a la información que nos aportan los ficheros generados a través de la comunicación EDI, que habiéndose producido un incremento en la cantidad del producto requerido por la gran marca en la orden de pedido al proveedor, dicho incremento se debe a un aumento de los descuentos respecto a los esperados. En este caso, realmente se está produciendo una “devaluación” del producto que tiene que reflejarse en las condiciones de la financiación. Cuando se produce un aumento de los pedidos porque dicho producto esta «con precio», lo pedido de más va a almacén y el siguiente pedido se realizará más dilatado en el tiempo.

Es decir, a través del análisis estadístico y de Big Data de multitud de variables, tanto internas a una relación particular entre un proveedor y la gran marca a la que suministra y las que representan las tendencias en los grandes mercados, nuestra Machine Learning va identificar los patrones de correlación entre éstas y los posibles riesgos de una operación que puedan derivar en retrasos o impagos de la devolución de la financiación, anticipándonos al modelo más tradicional o clásico basado en el análisis de balances y cuentas trimestrales. De esta forma presentamos un producto innovador, apoyándonos en los avances tecnológicos y en las nuevas formas de tratamiento y análisis de la Big Data, que consigue llegar a las primeras fases del tejido productivo.

 

Artículo escrito por Oscar Contreras Mora, Ingeniero Matemático

Smart Escrow – Causas Banco no financia en Pedido y Nuestra Solución

Listamos una serie de causas por las que un banco no financia pedidos normalmente y las soluciones que aportamos nosotros para sí poder hacerlo.

 

CANCELACIÓN DE PEDIDOS: Casi un 30% de las órdenes de pedido son finalmente canceladas.

– Nuestro sistema realiza un prescoring del proveedor con su cliente (recordad que nuestro sistema solo autoriza pedidos entre proveedor y un cliente en particular, si el proveedor trabaja con varios clientes se tendrá que reevaluar con cada cliente) y revisamos el historial de pedidos y todo el proceso (pedido, llegada a almacén, aceptación de mercancías, emisión de factura, rectificaciones…) pudiendo cuantificar ese % de cancelación en el historial (normalmente revisamos últimos 365 días)

– Nuestro sistema captura el pedido por medio de EDI y lo engloba dependiendo del GTIN (número global de artículo comercial) e identifica si un pedido ha sido cancelado y posteriormente vuelto a emitir la orden (es común en el mundo del retail cancelar un pedido por problemas de almacenamiento o por fallos en su previsiones de aprovisionamiento y vuelto a emitir el pedido cuando esto se subsana -no pasa normalmente ni 2 semanas entre una cancelación y vuelta a emitir el pedido-) Al poder por el GTIN desmenuzar un pedido por producto encargado, el bloqueo del dinero dispuesto del pedido en el momento que sabemos que ha sido cancelado y la posterior disponibilidad cuando se reexpide de nuevo nos permite tener mucha seguridad en esta casuística.

– Nuestro modelo está preparado para financiar proveedores con pedidos recurrentes. Mínimo pedidos semanales de ahí que si uno falla podemos bloquear los siguientes pedidos para siempre tener asociado una financiación a un pedido vivo.

 

INFLAR PEDIDOS: Cuando una empresa necesita financiación, existen casos, que inflando dichos pedidos con el beneplácito de su cliente pueden conseguir esa financiación que necesitan. Después se rectifican en el momento de la factura pero es ya demasiado tarde para quien ha financiado la operación desde el pedido.

– Nuestro sistema está preparado para trabajar con grandes marcas, marcas que en sus sistemas cuando se hace un pedido se bloquea el espacio en sus almacenes para la fecha de recepción y que pasan por comercial y aprovisionador y siempre a través del sistema EDI, de ahí que métodos de “Anda ponme el doble en el pedido y lo arreglamos en la factura para poder conseguir financiación” es algo muy difícil que ocurra.

– Además los mecanismos que tenemos para la cancelación de pedidos sirven también para el problema de inflar pedidos.

 

PEDIDOS FALSOS: Comprobar la autenticidad del pedido por parte del banco. Con la factura puede existir mayor control pero con el pedido que no se refleja en balances es más complicado.

 

– Nosotros solo trabajamos por medio de la red EDIFact y el protocolo EDI y Odette. Todos estos procesos están verificados y autentificados por las empresas por las cuales pasan los documentos, una especie de buzón de email autentificado. Eso significa que cualquier documento que nosotros recibamos porque nuestro proveedor ha configurado para reexpedirlo (pedido, factura, ok de almacén…) podemos asegurar al 100% que es un documento real. Esto no es una hoja de cálculo o PDF que nos reenvían sino que participamos (siempre por la autorización del proveedor) en la conversación EDI con su cliente.

 

PROBLEMAS EN LA FABRICACIÓN: El adelanto de facturas no tiene el problema de la fabricación que tiene un pedido y ese es un problema que mina la confianza de la operación.

– Nuestro producto está orientado a proveedores habituales de grandes marcas, el enfoque inicial ha sido para grandes superficies y para periodos entre pedido y entrega en almacén que en ningún caso supere los 30 días. Esto conlleva que el producto ya está fabricado y solo es necesario el packeting y logística.

ANÁLISIS y RECURSIVIDAD: El coste de análisis de operaciones que son muy periódicas y pueden ser muy distintas así como la entrega el dinero en cada operación y el seguimiento que conlleva esto.

– Mientras se dispone el dinero de pedidos estamos realizando un scoring sobre el funcionamiento del pedido. Capturamos cuando se hace el pedido, cuando llega al almacén, si hay devoluciones, el cobro… todo esto nos permite hacer un scoring por operación y proveedor que dependiendo de este podemos limitar % del dinero prestado, bloquear pagos o cambiar % de intereses.

– Nosotros capturamos la orden de pedido en tiempo real al reexpedir los documentos instantáneamente. Podemos ser capaces de disponer el dinero para el proveedor en el mismo instante que recibe el pedido pudiendo mejorar la recursividad de un adelanto de facturas.

 

SOLUCIONES ACTUALES COMPLEJAS: Los métodos alternativos, Supply Chain Finance, están enfocados a una economía circular (sean los propios clientes o proveedores se financian entre ellos) donde el banco no participa o están montados sobre Smart Contracts y métodos similares que son difíciles de poder adaptar en sus oficinas o sistemas de Inteligencia Artificial y Big Data que sin números propios es difícil poder saber si funcionan realmente.

 

– Nuestro sistema trabaja sobre 2 pilares que llevan existiendo más de 20 años. EDI y Cuentas Escrow (cuentas que transformamos en cuentas bancarias con su propio IBAN y que podemos bloquear por su naturaleza escrow para más garantías de los financiadores).

– Nuestro scoring es sencillo de entender y aunque en este momento disponga de más de 50 variables, son fácilmente ajustables, se pueden añadir nuevas y el funcionamiento interno es sencillo.

– La integración con el EDI es exactamente la misma que hace un proveedor con su central de compras.

 

  • Ventajas que disponemos en relación a otros productos que ofrecen los bancos

VENTAJAS de nuestro sistema con relación a las Líneas de Crédito:

– Entregamos el dinero por hitos

– Poder Controlar el destino de los fondos de la financiación

– Scoring actualizado en cada operación y pedido

VENTAJAS de nuestro sistema con el Adelanto de Facturas:

– Recursividad

– Autenticación en las operaciones

Smart Escrow, primer préstamo participativo de Bankia Fintech Venture

“Llegué con una idea bajo el brazo”, recuerda Gregorio López, CEO de Smart Escrow y Flipsimply. Con esta última cabecera se presentó a la cuarta edición de Bankia Fintech by Innsomnia y ahora, apenas año y medio después, acaba de protagonizar el primer préstamo participativo de Bankia.

Se trata de un nuevo ejemplo de la utilidad que esconde este programa de aceleración. “Creo que mi ejemplo es el caso perfecto para definir una aceleradora. Llegué a Innsomnia con el programa de Bankia Fintech, con una idea de crowdfunding”, relata López. “Con ayuda de los mentores, los partners de Innovación y Negocio, logramos evolucionar esa idea tan incipiente a un producto muy cuantificable y escalable”, añade. Y así fue. López llegó con Flipsimply, un proyecto que, tras el paso por el programa de aceleración, evolucionó en Smart Escrow, una herramienta de gestión de pagos orientada a la relación cliente-proveedor.

“Entré solo, era la única persona en el proyecto y sin haber conseguido financiación alguna. Conseguimos sacar adelante el producto e hicimos con Bankia un MVP (Producto Mínimo Viable) que fue un éxito. Bankia confió y ha invertido en nosotros, hemos conseguido algo más de 300.000 euros de financiación en total, ahora somos un equipo de 6 personas y en los últimos meses hemos financiado más de 3.000 pedidos (casi 3 millones de euros) sin ningún impago. Algo inimaginable hace muy poquito”, asegura López.

Smart Escrow permite a los clientes ofrecer vías de financiación inmediatas y flexibles a sus proveedores en el momento de la orden de pedido. La herramienta se sitúa en la cadena de comunicación entre cliente y proveedor mediante los conectores, que permiten obtener la información del intercambio electrónico de datos utilizado entre ellos.

La gestión de cobros y pagos se realiza mediante ‘wallet’ asociados a cuentas bancarias. El préstamo se ha firmado a través de Bankia Fintech Venture, y este ha sido el primer préstamo participativo llevado a cabo desde este fondo.

Fuente original: https://www.bankiafintech.com/fintech/es/actualidad/smart-escrow-primer-prestamo-participativo-bankia-fintech-venture.html

SmartEscrow.eu – Nuestro Target de Inversión

La modalidad y vertical que hemos elegido para empezar a financiar es la financiación de órdenes de pedido de proveedores de grandes marcas en el sector de la alimentación

 

El motivo, aparte de que en España es un mercado enorme (solo Mercadona el año pasado pagó 18.640 millones de euros a proveedores –https://info.mercadona.es/document/es/memoria-anual-2018.pdf-), para elegir la financiación directa de pedidos (purchase order finance) es que es un producto sin mucha competencia en el sistema bancario, elegir el sector de proveedores de grandes distribuidores es que absolutamente todos estos actores (Mercadona, Carrefour…) trabajan con EDI y obligan a sus proveedores a actuar por EDI y por último atacar para empezar el sector de alimentación se debe a que entre el pedido y la entrega en el almacén (cuando el producto pasa a factura en firme) el plazo no llega a ser nunca mayor de 3 semanas y los riesgos de fabricación son menores dado que ya el producto normalmente está elaborado y solo falta packing y logística.

 

La banca tradicional financia de modo directo órdenes de compra, pero para órdenes de pedido que cronológicamente son un paso antes, no tiene producto propio y lo salvan con préstamos y sobretodo con líneas de crédito.

 

¿Por qué dar el paso? A día de hoy se dispone de más información y trazabilidad, pudiendo controlar la información y los pagos por hitos y teniendo un conocimiento del negocio por medio del EDI que permite anticipar mucho antes el riesgo y posibles problemas de un proveedor.

Podemos ofrecer menos riesgo que una línea de crédito y con una recursividad mayor que un factoring.

 

Los proveedores que vamos a financiar llevan años trabajando con su cliente. Dichos clientes, de solvencia contrastada, son Mercadona, Carrefour, Coviran, SuperSol y otras cadenas de distribución nacional con buen scoring crediticio.

Se analiza todas las operaciones del último año entre proveedor y cliente y se hace un pre scoring de solvencia. Los proveedores que financiamos reciben pedidos constantes, mínimo uno semanalmente, nunca más del 5% de lo facturado anualmente. Se presta el dinero en el mismo momento que llega el pedido y se cobra la factura en una cuenta que administramos nosotros y que está a nombre del proveedor (cuenta escrow). Sabemos cuando llega al almacén el pedido, si ha habido rechazos de productos, si la factura se ha emitido con una cuenta bancaria que no controlamos y más de 50 advertencias y controles.

Invierte en eficiencia energética

¿Sabías que es posible ahorrar mucho dinero en tus facturas gracias a la eficiencia energética? En este artículo te contamos cómo puedes reducir tu gasto energético sin disminuir tu bienestar.

El precio por dar de alta la luz es clave

El Gobierno ha puesto en marcha un plan para prohibir los corte de electricidad, gas y agua a las familias vulnerables a causa de la pandemia del Coronavirus. Esta medida supondrá un gran respiro para todos aquellos que se vean afectados por la crisis económica causa por la expansión del virus. Sin embargo, el Eurostat, servicio de estadística de la Unión Europea, lleva meses advirtiendo de que el precio de la electricidad en España se ha disparado un 70% en los últimos diez años.

Uno de los responsables de este precio tiene que ver con el momento de dar de alta la luz, ya que es cuando escogemos la potencia eléctrica contratada. En España este coste es más elevado que el de otros países de la zona Euro, por lo que cada vez son más consumidores los que apuestan por bajar la potencia contratada con el fin de disminuir el importe de sus facturas. La eficiencia energética en este sentido supone un punto definitivo para conseguir ahorrar, como veremos más adelante, pero también lo es contratar la tarifa más económica al dar de alta la luz y el gas.

Los expertos recomiendan utilizar un comparador de luz, como el comparador de luz de la OCU, para poder ver de una forma mucho más sencilla cuál es la tarifa más barata del mercado. En el siguiente enlace puedes encontrar más información al respecto: https://www.tarifasenergia.com/comparador-luz/.

¿Cómo podemos ser más eficientes?

La eficiencia energética busca minimizar al máximo el gasto energético, al mismo tiempo que ofrece los mismos servicios o grado de bienestar. Gracias a esta nueva forma de consumir podemos reducir considerablemente el importe de nuestras facturas. A continuación te damos algunos consejos para que disminuyas tu gasto en electricidad invirtiendo en eficiencia energética:

En primer lugar, aprovecha la iluminación natural para prescindir de la luz eléctrica al máximo, colocando cortinas claras y muebles blancos para que la luz entre y se refleje por toda la casa.

Cambia la iluminación de tu casa por bombillas led, ya que te permitirán ahorrar más de un 60% en iluminación con respecto a las bombillas tradicionales incandescentes.

Instala un programador en el calentador, para que solo caliente el agua durante las horas en las que la utilices, como por ejemplo durante la mañana cuando te duchas. De esta forma no calentará el agua durante todo el día de forma inútil.

Desconecta todos los aparatos que estén en modo stand-by, ya que el llamado consumo fantasma puede suponer un incremento del 11% en el gasto energético. Puedes hacerlo de un modo más fácil conectando varios aparatos a una misma regleta. De este modo podrás apagarlos todos al mismo tiempo.

Invierte en electrodomésticos con una alta nota en eficiencia energética. Los nuevos electrodomésticos vienen acompañados de una etiqueta que certifica su grado de eficiencia. Elige los que tengan la nota A+++. Aunque supongan una inversión mayor, al final podrás amortizar el gasto gracias al ahorro en energía.

Ahorrando energía, además de disminuir el importe de tus facturas, colaborarás en la lucha contra el cambio climático. Si quieres saber más sobre cómo llevar una vida eco-friendly y unerte a la transición ecológica, te invitamos a leer el siguiente artículo.

Oportunidades de inversión en energía eléctrica

Descubre nuevas oportunidades de inversión en energía eléctrica para ahorrar en tus facturas y ser más ecológico.

Si quieres ser más eficiente y sostenible dentro de tu hogar te proponemos nuevas oportunidades de inversión en equipos e instalaciones para obtener la energía eléctrica necesaria para tu hogar sin depender de las compañías de luz.

 

Combina el autoconsumo con el mejor precio por la energía

Hoy en día es posible elegir la oferta energética que más conviene por parte de las diversas compañías que operan en el mercado. Existen muchas formas de comparar precios de la electricidad para saber qué tarifa de luz contratar: http://cursodeinstaladordeenergiasolar.com/comparar-precios-electricidad/

Además de los sitios webs especializados en información sobre la energía, también puedes utilizar un comparador para obtener resultados concretos en base a los datos introducidos al comienzo de la búsqueda en esta herramienta.

Si eres productor de energía, lo que más te conviene es contratar cualquiera de las tarifas de Endesa, Repsol, EDP… o muchas otras comercializadoras que tienen la opción de aplicar discriminación horaria. Por la noche, el kWh de luz tiene un precio más bajo y de este modo se aprovecha el autoconsumo energético diurno por parte de los usuarios con placas solares, mientras que se combina esta opción con alguna opción suplementaria cuando las horas de sol no son suficientes para abastecer la vivienda. En este caso, podría complementarse con la tarifa nocturna de Endesa o cualquier otra de las opciones de precio reducido a lo largo del día que hay en el catálogo de  tarifas de Endesa o Iberdrola con discriminación horaria en franjas personalizadas según las necesidades de cada cliente.

Razones para invertir en autoconsumo para ser más eficiente

  • Origen 100% renovable y ecológico de la energía, porque el sol es una fuente inagotable de recursos capaz de abastecer a todos los hogares que cuenten con las instalaciones necesarias para extraer su energía.
  • Fácil mantenimiento y limpieza de las instalaciones fotovoltaicas, que además cuentan con una gran durabilidad y una garantía de muchos años desde el momento de su instalación, lo que implica su amortización asegurada con el paso de los años.
  • Revaloriza tu vivienda ampliando su nivel de eficiencia energética gracias a la inversión en equipos solares y esto te favorece de cara al futuro en caso de que necesites vender o alquilar una propiedad.
  • Fuente de energía cada vez más accesible, desde que se eliminó el “impuesto al sol”. Todos los hogares considerados como aptos para la instalación de placas solares pueden llevar a cabo las instalaciones tal y como se explica en el siguiente artículo con las condiciones actualizadas.
  • Opción a beneficiarse de ciertas ayudas como la reducción de impuestos durante un periodo determinado (como es el caso de la Comunidad de Madrid con el IBI) o subvenciones específicas por las instalaciones solares con el fin de propiciar esta fuente de energía e incentivar la inversión en autoconsumo, así como otras ayudas complementarias oficiales disponibles por parte de las diversas Comunidades Autónomas.

Smart Escrow, ¿cómo funciona? y qué garantías damos a los Inversores

entregadinerosmartescrow

– Nuestra tecnología de Smart Escrow crea un minibanco sobre una cuenta bancaria. Disponemos el dinero para el fabricante por hitos como puedes ver en la diapositiva.

– Se puede bloquear el dinero entregado para que solo se pueda usar para pagos a proveedores del fabricante o liberar el dinero mes a mes.

– La venta se entrega el dinero, como en una cuenta de crédito, en nuestra cuenta escrow y se bloquea el dinero del inversor (dinero aportado + rentabilidad)

– Sefide, una entidad de pago, custodia el dinero y nos ha proporcionado la tecnología por medio de API para poder realizar todo el control del dinero.

– Si un proyecto falla, no se pierde todo el dinero invertido. También al solo poder usar el dinero para su fabricación (y no otros problemas de liquidez en la empresa como pasaría en una cuenta de crédito) la seguridad es mayor (nuestra obsesión es las garantías)

– Posibilidad con SGR y entidades de seguro bancario poder garantizar la operación al inversor (en un 95%)

– KyC proporcionado por Sefide y cumplimiento de la PSD2 y blanqueo de capitales

Cómo Funciona: a) Se fijan unos pasos en el proceso de fabricación y venta del producto del cual se va a ayudar a buscar financiación*

*Los pasos son fijados por el proveedor pero son validados por Flipsimply

  1. b) Por medio del sistema se van a fijar los gastos necesarios en cada proceso y el sistema hará los pagos automáticos a los proveedores aprobados
  2. c) Cada paso va a estar validado por la consecución de un hito que se comprobará automáticamente dado que se basará en el EDI. Las órdenes de pedido, la llegada al almacén del cliente, la validación del producto y emisión de la factura… se hace siempre por comunicación EDI y nosotros en este proceso entramos como si fueramos una central de compras que participa en la comunicación y tiene visión directa de marca-proveedor para poder certificar la documentación y poder afirmar que no ha sido falsificada y que el pedido sigue su curso
  3. d) El ingreso de la venta irá a una cuenta scrow del banco donde bloqueará el dinero de los prestamistas liberando otra parte para el proyecto
Garantías para los Inversores
Entregamos el Dinero por Hitos Hacemos cómo hacen los bancos tradicionales con las promociones inmobiliarias. Entregamos el dinero por los hitos que se vayan generando en el EDI. Cuando se hace el pedido, cuando llega al almacén, cuando se genera la factura en firme…

Control del destino del Dinero Participamos en la comunicación entre proveedor y cliente y podemos observar los pedidos y sus posibles problemas, tenemos varios niveles de control pero en las primeras operaciones con una empresa nueva incluso hacemos como los Smart Contract y solo permitimos usar el dinero para proveedores del fabricante, con esto controlamos al 100% el destino del dinero que hemos prestado

La venta se hace a la cuenta Escrow donde se dispone el dinero Nuestro sistema automáticamente controla que el pago de la factura emitida vaya al IBAN de la cuenta Escrow para bloquear el dinero una vez llegue y disponer del dinero para los inversores (los inversores pueden ser bancos, entidades de crédito, fondos de inversión o inversores particulares)

Control de la Orden Todo proceso que vaya por EDI cuenta con asociaciones que velan porque la información sea verídica. Que un director de banco tenga que llamar a una empresa para asegurarse que la factura es real con nuestro sistema no es necesario

Control de Incidencias Cualquier problema que pudiera ocurrir mientras se emite el pedido, nuestro sistema tiene constancia en tiempo real pudiendo bloquear el dinero dispuesto en ese momento. Cancelación del pedido por parte de la marca, problemas de discrepancia del albarán… todo esto lo sabríamos de primera mano.

Cómo Funciona Flipsimply

– Flipsimply es una plataforma que pone en contacto a pequeños productores o proveedores de grandes marcas con inversores para financiar la fabricación

– En un sistema en el cual muchos de los canales de venta actuales funcionan en modo consigna o depósito, ya nadie compra nada. Un proveedor no cobra cuando envía el producto, sino que cobrará 30-60 días después de que el producto haya sido vendido es una oportunidad

– Se devuelve el dinero al inversor con una rentabilidad a la venta del producto

– NO es Lending, NO es Equity

– Financiar órdenes de pedido y contratos en consigna. Algo donde directamente a día de hoy no llega la

banca tradicional

– Flipsimply es un modelo que lleva usando más de 300 años los ganaderos

– Usamos un contrato que lleva en la ley de comercio 1892, el contrato en cuenta-participe

cómo funciona flipsimply

– El funcionamiento es sencillo.

1) Una empresa de cervezas tiene una orden de pedido de una gran marca

2) Inversores, Bancos o Entidades Financieras prestan el dinero para el fabricante

3) Flipsimply entrega el dinero al fabricando por hitos con nuestro Smart Escrow (a la elaboración, al packeting, a la entrega en el almacén..)

4) Cuando el establecimiento vende la cerveza paga a nuestra cuenta Escrow que se encarga de devolver el dinero a nuestro inversor y el resto al fabricante

ejemplo funcionamiento flipsimply

¿Qué es el EDI?

¿Que es el EDI? El intercambio electrónico de datos (en inglés electronic data interchange o EDI) es la transmisión estructurada de datos entre organizaciones por medios electrónicos. Es un número de las Naciones Unidas que sirve para normalizar la información y poder enviar información entre clientes, proveedores, logística… y que al tener toda la información estructurada se pueda “entender” automáticamente.

grafico funcionamiento edi

¿Quién lo usa? Toda pyme que trabaja con muchas facturas y albaranes trabaja con EDI y obliga a sus proveedores a trabajar también. Empresas de logística, absolutamente todas las grandes distribuidoras, servicios de salud, fabricantes… Desde nuestro Smart Escrow solo permitimos entrar en nuestra financiación a empresas que trabajen con sus clientes con EDI para poder controlar los pasos del proceso. EDI es internacional y adoptado por casi todos los países del mundo

esquema edi

Ventajas de Usar nuestro Sistema

– Producto Pionero. Poder ofrecer un producto bancario nuevo que sea muy fácil de entender y que aporte un valor añadido (tiene contras claro esta) creo que es algo muy bueno

– Al ser entregado por medio del EDI, esto pasa a través de una asociación que se encarga de la comunicación y se puede validar en tiempo real que no ha sido falsificado. Ya no hace falta que el director de un banco llame a la marca para comprobar si una factura es real.

– El sistema permite capturar en tiempo real nuevas órdenes de pedido de clientes de Smart Escrow y poder empezar el proceso en menos de 5 minutos. Podemos ser más ágiles que en factoring bancario y siempre con las garantías de que no se puede falsificar la operación.

– Retención del cliente por parte del Smart Escrow de una manera más estrecha que en una línea de crédito.

Garantía de Recobro, CESCE

¿Qué es CESCE? Cesce.es es una entidad pública que concede seguros de crédito

cesce

Funcionamiento con Smart Escrow Toda oportunidad de Financiación será examinada automáticamente por CESCE. Si es aprobada, los financiadores tendrán un seguro de crédito por si la empresa no devuelve el dinero donde CESCE devolverá el 95% del dinero prestado para mitigar el riesgo de la inversión lo máximo posible

informa

Informa.es pertenece a CESCE y es la mayor BBDD de empresas en España

 

Ventajas

– Trámite automático sin tener que aportar nueva documentación

– En menos de 5 días se analiza y da el visto bueno al proyecto

– Es un segundo scoring de la plataforma y permite mitigar el riesgo

– Los inversores, al tener un seguro de crédito por si su inversión no devuelve el dinero, tienen más seguridad y al existir menos riesgo la tasa de interés baja bastante aparte de aumentar la comunidad de financiadores

Es la primera vez que CESCE hace seguros de crédito para órdenes de pedido. Nuestro Smart Escrow permite mucho más control de la financiación haciendo posible haber conseguido este acuerdo

¿Va a estar en todos los proyectos este seguro?

No, solo en los proyectos de financiación de órdenes de pedido que vaya implicado el EDI y que hayan dado el visto bueno a la empresa prestataria.