SMART SCROW: UNA NUEVA E INNOVADORA FORMA DE FINANCIACIÓN DIRECTA DE ÓRDENES DE PEDIDO PARA PROVEEDORES HABITUALES DE GRANDES MARCAS GRACIAS A MACHINE LEARNING.

La banca tradicional financia de forma directa las facturas entre proveedores y sus clientes, pero para órdenes de pedido, que cronológicamente se sitúan en un paso anterior, no tiene un producto propio y lo salvan con préstamos y especialmente con líneas de crédito. La realidad a día de hoy, gracias al desarrollo tecnológico, es que podemos tener un mayor conocimiento del negocio por medio de EDI y podemos tratar y analizar la información para anticipar mucho antes el riesgo o posibles problemas que puedan surgir con un proveedor, consiguiendo así la trazabilidad que nos permitirá controlar la financiación desde la llegada de la orden de pedido hasta el pago de la factura.

Lanzar un producto basado en la creación de una forma de inversión en deuda distinta a la habitual, que proporcione la posibilidad de financiar el tejido empresarial primario en una de sus primeras fases: el pedido, es posible actuando en los mercados que se rigen por EDI (actualmente todas las grandes marcas trabajan con este sistema y obligan a sus proveedores a actuar bajo este paraguas), ya que nos facilita un alto grado de trazabilidad en el proceso y nos permite captar en tiempo real datos que nos suministrarán información sobre el proveedor, su cliente, tiempos de entrega, recursividad en los pedidos, decrecimiento o incremento del volumen operacional del proveedor, cancelaciones de pedidos, discrepancias entre lo pedido y enviado, descuentos en el pedido, etc. (en definitiva, toda la información relevante que podríamos definir como endógena a las operaciones entre el proveedor y la gran marca a la que suministra) y apoyándonos en las nuevas tecnologías, para el análisis y tratamientos del Big Data, que nos aportará la información exógena a las operaciones que en particular lleven a cabo el proveedor y su cliente y que resultan de la misma importancia (por ejemplo, las tendencias que cada producto tienen en los mercados, variaciones estacionales de la demanda de un bien o la evolución de los precios y los descuentos en los grandes mercados).

La idea innovadora que nos va a permitir ofrecer un producto, la financiación directa de órdenes de pedido para proveedores que abastecen a grandes marcas, con menor riesgo que las líneas de crédito actuales es que somos capaces de definir un scoring dinámico, que irá variando en cada nueva operación del proveedor con su cliente y fijará por tanto condiciones distintas en la financiación de cada operación (TAE, porcentaje de dinero respecto al total que figura en la orden de pedido dispuesto en la “cuenta scrow” según la consecución de los hitos que marcan la operación, etc.), basado en la correlación de las variables endógenas (definidas en base a la información que captamos a través de los archivos EDI que se generan en la relación comercial entre el proveedor y la gran superficie a la que suministra) y las variables exógenas (aquellas otras que son externas a la operación concreta entre el proveedor y su cliente, pero que al identificarse con las tendencias y evolución de los grandes mercados no se pueden obviar para confeccionar un análisis preciso de posibles riesgos, y que debido al volumen de datos que representan necesitan de herramientas para el procesamiento de la Big Data) con los eventos: “El proveedor no devuelve la financiación” y/o “El proveedor se retrasa en la devolución de la financiación”.

En resumen, vamos a ser proactivos para anticipar el riesgo mucho antes que los métodos tradicionales, a través de un sistema autónomo de aprendizaje que encuentre patrones de comportamiento analizando las bases de datos, entre una gran cantidad de premisas definidas en base a las variables (como por ejemplo el histórico de retrasos en las entregas del pedido, la cantidad de pedidos cancelados, el incremento del volumen operacional respecto al esperado por las tendencias de los mercados en un mes concreto, el precio de un producto que figura en el pedido respecto al esperado por la evolución de los precios en los mercados, si el proveedor hace descuentos mayores de los esperados, etc.) y la correlación con los eventos del párrafo anterior, dando lugar a un algoritmo que optimice la correlación de éstas. Una MACHINE LEARNING para calcular el scoring de riesgo en una determinada operación fijando por tanto unas condiciones distintas para financiar la misma.

Vamos a desarrollar un ejemplo que nos permitirá visualizar de forma más precisa el funcionamiento de nuestro sistema y algunas de las características que se tendrán en cuenta para predecir posibles escenarios de riesgo: consideremos un proveedor que lleva ya tiempo financiándose a través de Smart Scrow y suministra una media de 1,7 pedidos por semana de aceitunas a una gran superficie. Como aclaración previa, para iniciar la colaboración entre un proveedor y Smart Scrow se realizará un análisis para comprobar la solvencia de dicho proveedor (CIRBE, deudas con Hacienda o la Seguridad Social, contrato que formaliza su vinculación como proveedor de una gran marca, etc.). Si dicho análisis es satisfactorio, tendremos acceso vía EDI a las operaciones que ya ha llevado a cabo con su cliente, permitiéndonos calcular un pre-scoring de riesgo que será el punto de partida para la primera operación que va a financiar con nosotros.

Supongamos ese escenario superado. Nuestro proveedor de aceitunas lleva financiando sus órdenes de pedido 6 meses con nosotros, y por la media de pedidos semanales que comentamos anteriormente, en total hemos financiado 44 operaciones. Paulatinamente, conforme se han sucedido esas operaciones, nuestro sistema ha ido capturando información que nos permite conocer datos como el porcentaje de envíos que llegaron con retraso, envíos cancelados porque la mercancía llegó dañada, envíos cancelados porque cuando el producto llegó al almacén de su cliente la fecha de caducidad del mismo no tenía el margen requerido, cuántas veces se envió menos mercancía de la reflejada en la orden de pedido, cuántas veces se ha retrasado el proveedor en la devolución de la financiación, si se ha incrementado o no el volumen operacional del proveedor con la gran marca, evolución del precio del producto que factura este proveedor en concreto con su cliente, si cada vez realiza más descuentos a la gran marca y muchos más de este estilo. En definitiva, a través de los archivos que se generan en la comunicación vía EDI entre el proveedor y su cliente en cada operación, se generarán bases de datos con las variables que antes identificábamos como endógenas al propio proceso y que evidentemente aportan información estrechamente relacionada para poder predecir si un proveedor va a tener problemas para devolver la financiación que se va a generar en la orden de pedido 45 que nos acaba de llegar.

En esta orden de pedido, que supone la operación 45 que el proveedor va a financiar con nosotros, nos fijamos que la gran superficie pide un 10% más de cantidad de aceitunas de la cantidad media en los pedidos anteriores. En principio parece algo positivo ya que se incrementa el volumen. No obstante, en nuestras bases de datos, que son las que nos aportan la información externa (lo que identificábamos como información exógena) a la relación particular entre nuestro proveedor de aceitunas y su cliente, nos damos cuenta que en esta semana concreta del año, el incremento medio de cantidad de aceitunas que las grandes superficies compran es del 30% (debido a que se acerca la Semana Santa y las grandes superficies hacen aprovisionamiento de este producto en las semanas previas por el aumento de ventas en esta determinada época del año). Nuestra Machine Learning ha identificado que un incremento en ventas menor a lo esperado es un evento que está relacionado con el retraso en la devolución de la financiación. Por tanto, nuestro sistema bajará el scoring del proveedor, imponiendo unas condiciones más restrictivas para la financiación. Gracias al análisis de la Big Data, nuestro sistema es capaz de filtrar sucesos que a priori pueden parecer positivos pero realmente suponen una disminución del negocio, como ocurre exactamente en el ejemplo que nos ocupa, con anterioridad a que esto se refleje en las grandes cuentas de la empresa del proveedor.

De igual forma, actuaría si por ejemplo se detecta entre las variables endógenas que podemos definir gracias a la información que nos aportan los ficheros generados a través de la comunicación EDI, que habiéndose producido un incremento en la cantidad del producto requerido por la gran marca en la orden de pedido al proveedor, dicho incremento se debe a un aumento de los descuentos respecto a los esperados. En este caso, realmente se está produciendo una “devaluación” del producto que tiene que reflejarse en las condiciones de la financiación. Cuando se produce un aumento de los pedidos porque dicho producto esta «con precio», lo pedido de más va a almacén y el siguiente pedido se realizará más dilatado en el tiempo.

Es decir, a través del análisis estadístico y de Big Data de multitud de variables, tanto internas a una relación particular entre un proveedor y la gran marca a la que suministra y las que representan las tendencias en los grandes mercados, nuestra Machine Learning va identificar los patrones de correlación entre éstas y los posibles riesgos de una operación que puedan derivar en retrasos o impagos de la devolución de la financiación, anticipándonos al modelo más tradicional o clásico basado en el análisis de balances y cuentas trimestrales. De esta forma presentamos un producto innovador, apoyándonos en los avances tecnológicos y en las nuevas formas de tratamiento y análisis de la Big Data, que consigue llegar a las primeras fases del tejido productivo.

 

Artículo escrito por Oscar Contreras Mora, Ingeniero Matemático

Smart Escrow – Causas Banco no financia en Pedido y Nuestra Solución

Listamos una serie de causas por las que un banco no financia pedidos normalmente y las soluciones que aportamos nosotros para sí poder hacerlo.

 

CANCELACIÓN DE PEDIDOS: Casi un 30% de las órdenes de pedido son finalmente canceladas.

– Nuestro sistema realiza un prescoring del proveedor con su cliente (recordad que nuestro sistema solo autoriza pedidos entre proveedor y un cliente en particular, si el proveedor trabaja con varios clientes se tendrá que reevaluar con cada cliente) y revisamos el historial de pedidos y todo el proceso (pedido, llegada a almacén, aceptación de mercancías, emisión de factura, rectificaciones…) pudiendo cuantificar ese % de cancelación en el historial (normalmente revisamos últimos 365 días)

– Nuestro sistema captura el pedido por medio de EDI y lo engloba dependiendo del GTIN (número global de artículo comercial) e identifica si un pedido ha sido cancelado y posteriormente vuelto a emitir la orden (es común en el mundo del retail cancelar un pedido por problemas de almacenamiento o por fallos en su previsiones de aprovisionamiento y vuelto a emitir el pedido cuando esto se subsana -no pasa normalmente ni 2 semanas entre una cancelación y vuelta a emitir el pedido-) Al poder por el GTIN desmenuzar un pedido por producto encargado, el bloqueo del dinero dispuesto del pedido en el momento que sabemos que ha sido cancelado y la posterior disponibilidad cuando se reexpide de nuevo nos permite tener mucha seguridad en esta casuística.

– Nuestro modelo está preparado para financiar proveedores con pedidos recurrentes. Mínimo pedidos semanales de ahí que si uno falla podemos bloquear los siguientes pedidos para siempre tener asociado una financiación a un pedido vivo.

 

INFLAR PEDIDOS: Cuando una empresa necesita financiación, existen casos, que inflando dichos pedidos con el beneplácito de su cliente pueden conseguir esa financiación que necesitan. Después se rectifican en el momento de la factura pero es ya demasiado tarde para quien ha financiado la operación desde el pedido.

– Nuestro sistema está preparado para trabajar con grandes marcas, marcas que en sus sistemas cuando se hace un pedido se bloquea el espacio en sus almacenes para la fecha de recepción y que pasan por comercial y aprovisionador y siempre a través del sistema EDI, de ahí que métodos de “Anda ponme el doble en el pedido y lo arreglamos en la factura para poder conseguir financiación” es algo muy difícil que ocurra.

– Además los mecanismos que tenemos para la cancelación de pedidos sirven también para el problema de inflar pedidos.

 

PEDIDOS FALSOS: Comprobar la autenticidad del pedido por parte del banco. Con la factura puede existir mayor control pero con el pedido que no se refleja en balances es más complicado.

 

– Nosotros solo trabajamos por medio de la red EDIFact y el protocolo EDI y Odette. Todos estos procesos están verificados y autentificados por las empresas por las cuales pasan los documentos, una especie de buzón de email autentificado. Eso significa que cualquier documento que nosotros recibamos porque nuestro proveedor ha configurado para reexpedirlo (pedido, factura, ok de almacén…) podemos asegurar al 100% que es un documento real. Esto no es una hoja de cálculo o PDF que nos reenvían sino que participamos (siempre por la autorización del proveedor) en la conversación EDI con su cliente.

 

PROBLEMAS EN LA FABRICACIÓN: El adelanto de facturas no tiene el problema de la fabricación que tiene un pedido y ese es un problema que mina la confianza de la operación.

– Nuestro producto está orientado a proveedores habituales de grandes marcas, el enfoque inicial ha sido para grandes superficies y para periodos entre pedido y entrega en almacén que en ningún caso supere los 30 días. Esto conlleva que el producto ya está fabricado y solo es necesario el packeting y logística.

ANÁLISIS y RECURSIVIDAD: El coste de análisis de operaciones que son muy periódicas y pueden ser muy distintas así como la entrega el dinero en cada operación y el seguimiento que conlleva esto.

– Mientras se dispone el dinero de pedidos estamos realizando un scoring sobre el funcionamiento del pedido. Capturamos cuando se hace el pedido, cuando llega al almacén, si hay devoluciones, el cobro… todo esto nos permite hacer un scoring por operación y proveedor que dependiendo de este podemos limitar % del dinero prestado, bloquear pagos o cambiar % de intereses.

– Nosotros capturamos la orden de pedido en tiempo real al reexpedir los documentos instantáneamente. Podemos ser capaces de disponer el dinero para el proveedor en el mismo instante que recibe el pedido pudiendo mejorar la recursividad de un adelanto de facturas.

 

SOLUCIONES ACTUALES COMPLEJAS: Los métodos alternativos, Supply Chain Finance, están enfocados a una economía circular (sean los propios clientes o proveedores se financian entre ellos) donde el banco no participa o están montados sobre Smart Contracts y métodos similares que son difíciles de poder adaptar en sus oficinas o sistemas de Inteligencia Artificial y Big Data que sin números propios es difícil poder saber si funcionan realmente.

 

– Nuestro sistema trabaja sobre 2 pilares que llevan existiendo más de 20 años. EDI y Cuentas Escrow (cuentas que transformamos en cuentas bancarias con su propio IBAN y que podemos bloquear por su naturaleza escrow para más garantías de los financiadores).

– Nuestro scoring es sencillo de entender y aunque en este momento disponga de más de 50 variables, son fácilmente ajustables, se pueden añadir nuevas y el funcionamiento interno es sencillo.

– La integración con el EDI es exactamente la misma que hace un proveedor con su central de compras.

 

  • Ventajas que disponemos en relación a otros productos que ofrecen los bancos

VENTAJAS de nuestro sistema con relación a las Líneas de Crédito:

– Entregamos el dinero por hitos

– Poder Controlar el destino de los fondos de la financiación

– Scoring actualizado en cada operación y pedido

VENTAJAS de nuestro sistema con el Adelanto de Facturas:

– Recursividad

– Autenticación en las operaciones

Smart Escrow, primer préstamo participativo de Bankia Fintech Venture

“Llegué con una idea bajo el brazo”, recuerda Gregorio López, CEO de Smart Escrow y Flipsimply. Con esta última cabecera se presentó a la cuarta edición de Bankia Fintech by Innsomnia y ahora, apenas año y medio después, acaba de protagonizar el primer préstamo participativo de Bankia.

Se trata de un nuevo ejemplo de la utilidad que esconde este programa de aceleración. “Creo que mi ejemplo es el caso perfecto para definir una aceleradora. Llegué a Innsomnia con el programa de Bankia Fintech, con una idea de crowdfunding”, relata López. “Con ayuda de los mentores, los partners de Innovación y Negocio, logramos evolucionar esa idea tan incipiente a un producto muy cuantificable y escalable”, añade. Y así fue. López llegó con Flipsimply, un proyecto que, tras el paso por el programa de aceleración, evolucionó en Smart Escrow, una herramienta de gestión de pagos orientada a la relación cliente-proveedor.

“Entré solo, era la única persona en el proyecto y sin haber conseguido financiación alguna. Conseguimos sacar adelante el producto e hicimos con Bankia un MVP (Producto Mínimo Viable) que fue un éxito. Bankia confió y ha invertido en nosotros, hemos conseguido algo más de 300.000 euros de financiación en total, ahora somos un equipo de 6 personas y en los últimos meses hemos financiado más de 3.000 pedidos (casi 3 millones de euros) sin ningún impago. Algo inimaginable hace muy poquito”, asegura López.

Smart Escrow permite a los clientes ofrecer vías de financiación inmediatas y flexibles a sus proveedores en el momento de la orden de pedido. La herramienta se sitúa en la cadena de comunicación entre cliente y proveedor mediante los conectores, que permiten obtener la información del intercambio electrónico de datos utilizado entre ellos.

La gestión de cobros y pagos se realiza mediante ‘wallet’ asociados a cuentas bancarias. El préstamo se ha firmado a través de Bankia Fintech Venture, y este ha sido el primer préstamo participativo llevado a cabo desde este fondo.

Fuente original: https://www.bankiafintech.com/fintech/es/actualidad/smart-escrow-primer-prestamo-participativo-bankia-fintech-venture.html

SmartEscrow.eu – Nuestro Target de Inversión

La modalidad y vertical que hemos elegido para empezar a financiar es la financiación de órdenes de pedido de proveedores de grandes marcas en el sector de la alimentación

 

El motivo, aparte de que en España es un mercado enorme (solo Mercadona el año pasado pagó 18.640 millones de euros a proveedores –https://info.mercadona.es/document/es/memoria-anual-2018.pdf-), para elegir la financiación directa de pedidos (purchase order finance) es que es un producto sin mucha competencia en el sistema bancario, elegir el sector de proveedores de grandes distribuidores es que absolutamente todos estos actores (Mercadona, Carrefour…) trabajan con EDI y obligan a sus proveedores a actuar por EDI y por último atacar para empezar el sector de alimentación se debe a que entre el pedido y la entrega en el almacén (cuando el producto pasa a factura en firme) el plazo no llega a ser nunca mayor de 3 semanas y los riesgos de fabricación son menores dado que ya el producto normalmente está elaborado y solo falta packing y logística.

 

La banca tradicional financia de modo directo órdenes de compra, pero para órdenes de pedido que cronológicamente son un paso antes, no tiene producto propio y lo salvan con préstamos y sobretodo con líneas de crédito.

 

¿Por qué dar el paso? A día de hoy se dispone de más información y trazabilidad, pudiendo controlar la información y los pagos por hitos y teniendo un conocimiento del negocio por medio del EDI que permite anticipar mucho antes el riesgo y posibles problemas de un proveedor.

Podemos ofrecer menos riesgo que una línea de crédito y con una recursividad mayor que un factoring.

 

Los proveedores que vamos a financiar llevan años trabajando con su cliente. Dichos clientes, de solvencia contrastada, son Mercadona, Carrefour, Coviran, SuperSol y otras cadenas de distribución nacional con buen scoring crediticio.

Se analiza todas las operaciones del último año entre proveedor y cliente y se hace un pre scoring de solvencia. Los proveedores que financiamos reciben pedidos constantes, mínimo uno semanalmente, nunca más del 5% de lo facturado anualmente. Se presta el dinero en el mismo momento que llega el pedido y se cobra la factura en una cuenta que administramos nosotros y que está a nombre del proveedor (cuenta escrow). Sabemos cuando llega al almacén el pedido, si ha habido rechazos de productos, si la factura se ha emitido con una cuenta bancaria que no controlamos y más de 50 advertencias y controles.

Invierte en eficiencia energética

¿Sabías que es posible ahorrar mucho dinero en tus facturas gracias a la eficiencia energética? En este artículo te contamos cómo puedes reducir tu gasto energético sin disminuir tu bienestar.

El precio por dar de alta la luz es clave

El Gobierno ha puesto en marcha un plan para prohibir los corte de electricidad, gas y agua a las familias vulnerables a causa de la pandemia del Coronavirus. Esta medida supondrá un gran respiro para todos aquellos que se vean afectados por la crisis económica causa por la expansión del virus. Sin embargo, el Eurostat, servicio de estadística de la Unión Europea, lleva meses advirtiendo de que el precio de la electricidad en España se ha disparado un 70% en los últimos diez años.

Uno de los responsables de este precio tiene que ver con el momento de dar de alta la luz, ya que es cuando escogemos la potencia eléctrica contratada. En España este coste es más elevado que el de otros países de la zona Euro, por lo que cada vez son más consumidores los que apuestan por bajar la potencia contratada con el fin de disminuir el importe de sus facturas. La eficiencia energética en este sentido supone un punto definitivo para conseguir ahorrar, como veremos más adelante, pero también lo es contratar la tarifa más económica al dar de alta la luz y el gas.

Los expertos recomiendan utilizar un comparador de luz, como el comparador de luz de la OCU, para poder ver de una forma mucho más sencilla cuál es la tarifa más barata del mercado. En el siguiente enlace puedes encontrar más información al respecto: https://www.tarifasenergia.com/comparador-luz/.

¿Cómo podemos ser más eficientes?

La eficiencia energética busca minimizar al máximo el gasto energético, al mismo tiempo que ofrece los mismos servicios o grado de bienestar. Gracias a esta nueva forma de consumir podemos reducir considerablemente el importe de nuestras facturas. A continuación te damos algunos consejos para que disminuyas tu gasto en electricidad invirtiendo en eficiencia energética:

En primer lugar, aprovecha la iluminación natural para prescindir de la luz eléctrica al máximo, colocando cortinas claras y muebles blancos para que la luz entre y se refleje por toda la casa.

Cambia la iluminación de tu casa por bombillas led, ya que te permitirán ahorrar más de un 60% en iluminación con respecto a las bombillas tradicionales incandescentes.

Instala un programador en el calentador, para que solo caliente el agua durante las horas en las que la utilices, como por ejemplo durante la mañana cuando te duchas. De esta forma no calentará el agua durante todo el día de forma inútil.

Desconecta todos los aparatos que estén en modo stand-by, ya que el llamado consumo fantasma puede suponer un incremento del 11% en el gasto energético. Puedes hacerlo de un modo más fácil conectando varios aparatos a una misma regleta. De este modo podrás apagarlos todos al mismo tiempo.

Invierte en electrodomésticos con una alta nota en eficiencia energética. Los nuevos electrodomésticos vienen acompañados de una etiqueta que certifica su grado de eficiencia. Elige los que tengan la nota A+++. Aunque supongan una inversión mayor, al final podrás amortizar el gasto gracias al ahorro en energía.

Ahorrando energía, además de disminuir el importe de tus facturas, colaborarás en la lucha contra el cambio climático. Si quieres saber más sobre cómo llevar una vida eco-friendly y unerte a la transición ecológica, te invitamos a leer el siguiente artículo.

Las pre-campañas de FlipSimply ¡ya ONLINE!

¡Queridos amigos de FlipSimply!

¡Estamos muy contentos y orgullosos de anunciaros que ya podéis visitar proyectos.flipsimply.com para registraros y reservar vuestra inversión!

Escribo este artículo para intentar anticiparme a alguna de las cuestiones que pueden surgir:

¿Por qué realizamos pre-campañas?

Nuestra intención con la publicación de las pre-campañas es la de validar vuestro interés por éste tipo de oportunidades y por nuestra plataforma, con el mínimo esfuerzo posible.

…¡Y manteneros involucrados en cada paso!

Podéis leer nuestro artículo interior para ampliar la información sobre porqué lo hacemos así.

¿Cómo se participa?

  1. Visita proyectos.flipsimply.com 
  2. Elige proyecto y haz click en ver proyecto
  3. Navega por las distintas pestañas del proyecto para ampliar información 
  4. Haz click en «Apoya este proyecto»
  5. Selecciona la cantidad de inversión que quieres reservar (entre 50 y 1000€) 
  6. Haz click en continuar
  7. ¡Comparte con tus contactos! 

¿Qué implica «Apoyar un proyecto» en pre-campaña?

No hay implicaciones formales en la reserva de la inversión, si bien es cierto que nos comprometemos a aseguraros que tendréis disponible, como mínimo la cantidad que habéis reservado.

Dicho esto, os agradecemos que seáis realistas en vuestras intenciones para facilitarnos el trabajo 😉

¿Quién puede participar?

Cualquier persona con un nombre y un email puede participar en una pre-campaña.

En cuanto se active el método de pago (que se realizará por medio de www.lemonway.com), será necesario aportar documentación adicional para hacer efectivo el registro y efectuar pagos.

¿Dónde están los términos y condiciones de uso, los contratos y toda la información que falta?

Efectivamente, falta mucha documentación. Iremos subiéndola y resolviendo vuestras dudas poco a poco.

No os preocupéis, no habilitaremos las inversiones reales hasta que no esté todo en orden.

¿Próximos pasos?

Nosotros:

  • Finalizar documentación legal y FAQ.
  • Definir y crear FlipSimply Score.
  • Conectar servicios de pago.
  • Resolver vuestras dudas.
  • ¡No dejar escucharos para no dejar de mejorar!

Vosotros:

  1. Esperar indicaciones, consultarnos dudas y ayudarnos a difundir. En cuánto hayamos finalizado la documentación necesaria y los servicios de pago…:
  2. Aceptar términos y condiciones de uso de la plataforma
  3. Subir información requerida para poder realizar inversiones
  4. Añadir al monedero virtual (lemonway) la cantidad que deseéis, mediante pago con tarjeta o transferencia bancaria.
  5. Volver a la página del proyecto, leer detenidamente el contrato de inversión.
  6. Aceptar contrato y seguir los pasos para realizar la inversión.

¡Os mantendremos actualizados vía email y redes sociales! Como siempre, no dudéis en contactarnos para resolver cualquier duda o dejarnos vuestros comentarios.

¡Próximo LUNES 15 de Mayo de 19:00 a 19:10  estaremos en directo desde FACEBOOK (fb.com/flipsimply) recogiendo vuestras preocupaciones e resolviendo (o intentando resolver) vuestras dudas!

proyectos.flipsimply.com

 

Nota Legal.

Por su funcionamiento, FlipSimply podría parecer una Plataforma de Financiación Participativa, ya que pone en contacto a una multitud de inversores para financiar una operación empresarial concreta, que será llevada a cabo por un tercero, esperando de ello un beneficio en retorno.

Sin embargo, ninguna de las definiciones consideradas dentro de la ley que regula a Las Plataformas de Financiación Participativa (PFP) Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial , encaja con la propuesta de valor de FlipSimply, que consiste en una inversión en proyectos con retorno a corto o medio plazo y resultados variables en función de las ventas.

El marco legal encontrado para permitir este tipo de inversiones se encuentra en la ley de comercio, por medio de un contrato privado a realizar entre inversor y empresa, denominado Contrato en Cuentas de Participación.

Las plataformas que trabajan con éste tipo de contrato, tras una Propuesta de Ley rechazada por la mayoría de la cámara, han quedado excluidas de la citada regulación, no estando supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ni por el Banco de España.

No obstante, desde FlipSimply, por criterio de similitud con nuestra actividad y para una mejor protección del inversor, aplicamos criterios y límites de acceso similares a los especificados por la citada Ley de fomento de la financiación empresarial.

Fiscalidad del Contrato en Cuentas de Participación

Para los casos generales los contratos en CCP poseen la fiscalidad de la Ley de Comercio y dependen de ella.

EMPRESAS:

  • 1% del dinero recaudado en cuenta partícipe se devengará por el Impuesto de Operaciones Societarias, siendo sujeto pasivo el gestor participe.
  • Los rendimientos pagados a los inversores serán considerados como gastos deducibles del gestor.

*Cuando los rendimientos sean superiores al 4% y suponiendo un impuesto de sociedades del 25%, la deducción para la empresa será superior a la cantidad pagada a modo de Impuesto de Operaciones Societarias.

INVERSORES:

El inversor partícipe, por aquella cantidad que exceda de la aportación inicial, deberá tributar por rendimiento de capital mobiliario. Para una persona física, en la actualidad, los tramos son:

  • Hasta 6.000 euros el 19,5%
  • de 6.000,01 a 50.000 euros al 21,5%
  • de 50.000,01 euros en adelante al 23,5%

Lean Startup en FlipSimply

El Lean Startup o «Emprendimiento Ágil» se basa en el aprendizaje continuo sobre las necesidades y los problemas de los clientes, siguiendo el método científico (observación, formulación de hipótesis, experimentación, bis).

Para que éste sea un proceso realmente ágil o «lean» se debe ejecutar en ciclos muy cortos y con los mínimos recursos posibles. Con tal fin, se define el MVP (Minimum Viable Product) o «Producto Mínimo Viable» como el producto mínimo que necesitamos construir para realizar un experimento y validar la o las hipótesis que habríamos formulado previamente.

La idea es la continua adaptación al mercado, mediante actuaciones basadas en datos (y no en creencias).

Desde que nació la FlipSimply como idea, no hemos dejado de realizar experimentos y MVPs; entrevistas, participación en foros y grupos de facebook, realización de presentaciones, la creación de una landing page y hasta éste mismo blog, nos han servido para aprender, conocer a gente y ¡darnos a conocer!

El próximo Viernes 12 de Mayo estaremos dando otro paso, abriendo la sección de proyectos de FlipSimply con nuestra primera pre-campaña. En ella ya podréis registraros, visitar nuestros primeros proyectos y reservar vuestra inversión.

Próximos pasos… tan pronto como los sistemas de pago y los contratos estén disponibles, se os informará para que podáis hacer efectiva la inversión.

Los elementos colaterales de la web (estadísticas, automatizaciones, seguimiento de inventario en tiempo real, etc.) así como el tipo de oportunidades de inversión ofrecidas se irán ampliando, incorporando y adaptando paso a paso con el feedback de empresas e inversores.

Anticipo en exclusiva de las pre-campañas que serán publicadas el próximo viernes día 12 de Mayo:

  • Financiación para compra de inventario TOMS Shoes

Garantías: Orden de compra validada para el 100% del inventario.

Objetivo: 16.537€

Retorno: 2% en 30 días (24% TAE)

  • Financiación para compra de inventario para Ralph Lauren

Garantías: Orden de compra validada para el 100% del inventario.

Objetivo: 34.580€

Retorno: 2% en 30 días (24% TAE)

Más info sobre órdenes de compra, en nuestro anterior artículo.

Envíame tus preguntas a borja@flipsimply.com y/o no dudes en compartir tus comentarios tanto en éste blog como en nuestras redes sociales.

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Presentando FlipSimply

FlipSimply es una plataforma de financiación colectiva dónde las marcas pueden ofrecer exclusivas oportunidades de inversión a  la gente que cree en sus negocios. Compartiendo rentabilidad y generando lealtad.

Somos una empresa de soluciones dedicada a ayudarte a involucrar a tu comunidad, fomentar la innovación y favorecer el crecimiento de los emprendedores.

¿ERES UNA EMPRESA?

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¿ERES UN INVERSOR?

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INVERSIONES Y GARANTÍAS.

Nadie quiere perder su dinero, por ello en FlipSimply nos esforzamos por seleccionar las mejores oportunidades y por proteger las operaciones de nuestros inversores. ¿Cómo lo hacemos?

Transparencia y prevención.

Tal y cómo titula Rachel Botsman una de sus conocidas charlas en TED, “La Confianza es la Moneda de cambio de la Nueva Economía”.

Siguiendo el consejo de ésta experta en Economía Colaborativa, en FlipSimply incorporamos un sistema de reputación online para permitir que los inversores evalúen su experiencia con una empresa, dándole a ésta la oportunidad de mejorar su forma de actuar y su reputación y ayudando a futuros inversores a evaluar el riesgo de invertir en una empresa determinada.

La Confianza es la Moneda de cambio de la Nueva Economía» Rachel Botsman

La idea, más que castigar, es prevenir actos de mala fe (que repercutirán tanto en la imagen y reputación de la empresa como en la imagen personal del promotor del proyecto) y premiar a las que gestionen con excelencia sus proyectos, para ganar no solo inversores, sino también adeptos y defensores de la empresa.

Obviamente, cualquier empresa que entre a formar parte de la comunidad de FlipSimply no contará con una reputación en la plataforma. Ésta empresa, sin embargo, tendrá un recorrido que implicará una reputación online y/u offline que será evaluada por nuestro equipo antes de que ésta pueda comenzar a ofrecer oportunidades a los inversores.

FlipSimply auditará la actividad y la reputación online de la empresa en plataformas de terceros (siempre y cuándo aplique según la actividad de la empresa) así como los balances y el estado de las cuentas de la misma.

Tan importante como confiar en la empresa en la que estás invirtiendo tu dinero es confiar en la plataforma que te está permitiendo hacerlo. Para ello, en FlipSimply dejamos en manos de profesionales, todos los movimientos de dinero (servicios ofrecidos por www.lemonway.com).

Diferentes proyectos, distintas garantías.

ÓRDENES DE COMPRA

No hay mejor forma de prever una venta, que tenerla cerrada antes incluso de tener el producto. Ésto es lo que le sucede a alguno de nuestros empresarios.

Tienen una orden de compra, saben qué, cuándo, cuánto, cómo y dónde deben entregar la mercancía, pero pueden no disponer de la financiación necesaria para hacer frente a la preparación del pedido.

En FlipSimply, las oportunidades respaldadas con una orden de compra son las más seguras. Éstas ofrecen unos márgenes aparentemente bajos (entre el 2 y el 6%) pero con unos plazos tan cortos (entre 30 y 90 días) que hacen que las rentabilidades sean realmente atractivas (superiores al 20% si son anualizadas).

CONSIGNA DE MERCANCÍAS

Son muchas las marcas que quieren consignar (o dejar en depósito) un producto en una tienda física. Éstas oportunidades, si bien son muy atractivas para los emprendedores, pues pueden llegar a ser conocidos por más gente y pueden encontrar nuevos canales de venta para sus productos, suelen ser oportunidades que los asustan bastante.

Consignar un producto en una tienda física significa; adquirir el producto, enviarlo a la tienda y esperar a que éste sea vendido antes de cobrar el primer euro.

FlipSimply sirve como medio de distribución de riesgo. Ofrece a los emprendedores la oportunidad de no estar solos en esa operación, involucrando a una comunidad que ayudará a comprar el inventario y que recibirá una parte por unidad vendida.

Los mismos motivos que asustan al emprendedor pueden asustar al inversor, y por ello, contando con el compromiso de la marca, FlipSimply ofrece las siguientes medidas para evitar a los inversores perder su dinero (obviamente, nunca garantizado al 100%):

  1. Solo se aceptan contratos de consigna con grandes vendedores que aseguren tráfico y una buena gestión de los Stocks (tipo Carrefour, El Corte Inglés, Starbucks, etc.)
  2. Cantidades realistas. Teniendo en cuenta la facturación pasada de la empresa.
  3. Visualización en tiempo real del intercambio de datos (ventas y movimiento de Stocks), entre la marca y el vendedor.
  4. Prioridad de Pago a los Inversores. Típicamente, tras vender el 50-70% del Stock la marca será capaz de pagar el retorno prometido a los inversores, dejando saldada su deuda, cubriendo todos los costes y habiendo generado ya gran repercusión.
  5. Compromiso de re-compra en caso de no alcanzar objetivos de ventas tras un periodo predeterminado. Si la marca no logra alcanzar los objetivos previstos, se compromete a re-comprar o liquidar el Stock para evitar que los inversores pierdan su dinero (será negociado y establecido en cada caso en el contrato previo a la inversión).

Siendo el nivel de riesgo mayor que al ofrecido por las órdenes de compra en unos plazos bastante más largos (4 – 10 meses), las oportunidades de consigna ofrecen una mayor involucración de la comunidad, que puede ayudar a dar a conocer el producto y la marca, dirigiendo tráfico a las tiendas tanto web como físicas, lo que se traduce en un valor añadido extra que servirá para ofrecer también un extra de rentabilidad a los inversores.

PROYECTOS ASISTIDOS POR FLIPSIMPLY

En nuestro anterior artículo, os hablábamos de nuestro compromiso con el ecosistema emprendedor español. En esa línea, estamos preparando un paquete de servicios dirigidos a emprendedores e intraemprendedores en búsqueda de ayuda para mejorar o encontrar nuevos canales de ventas para sus productos.

Unos servicios en los que, la comunidad de FlipSimply jugará un papel muy importante y de los que os hablaremos en nuestros próximos artículos.

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¿Quiénes somos?

En FlipSimply somos educadores y defensores del emprendimiento y la innovación.

Borja es un apasionado de las herramientas de empoderamiento ciudadano, especialmente cuándo éstas pueden ser utilizadas por los sectores más vulnerables.

Movido por esa pasión y con experiencia en consultoría en gestión del cambio y operaciones, lo dejó todo para ir a Indonesia a colaborar como voluntario, diseñando e implementando estrategias, para facilitar el desarrollo económico sostenible de comunidades muy pobres, a través de la creación de negocios de artesanía de Bambú y de la formación en los fundamentos de la gestión de empresas y el emprendimiento.

En la actualidad y continuando con su misión, Borja dedica parte de su tiempo a motivar y ayudar a jóvenes en colaboración con la Fundación Create.

Ko es el fundador de Loudbasstard y del programa note for note, cuya misión es la de empoderar a niños a través del amor por la música. Un programa tanto de educación musical como de inclusión social y defensa de los derechos humanos, apoyando a personas discapacitadas en Filipinas a través de distintas actividades musicales. +info

Los éxitos cosechados con Loudbasstard y note for note le llevaron a; ser elegido por la sede de APO (Asian Productivity Organization) en Tokio para representar a Filipinas en la APO Summit en Laos,  a ser finalista en el Ernst and Young Entrepreneur of the Year y a ser nombrado Forbes 30 Under 30 en 2016.  Una serie de eventos que le han abierto las puertas a participar en charlas y talleres de emprendimiento con niños y adultos en el Sudeste Asiático, Hong Kong y España.

Los caminos de Ko y Borja se cruzaron en Abril de 2016 por medio de una oportunidad de colaboración entre los artesanos de Indonesia y Loudbasstard. Las evidentes sinergias y valores compartidos por ambos, les llevaron a mantener una relación empresarial más allá de dicha colaboración.

Un problema común (financiación para la fabricación y distribución de productos) y una misma visión de la solución (empoderamiento a través de descentralización y de las herramientas de la economía colaborativa), condujeron a ambos emprendedores a poner en marcha una idea, que comenzó a ser aterrizada en una incubadora gestionada por la EOI de Alicante, a comienzos del Otoño de 2016.

Goro ha cambiado las vidas de muchos  introduciendo el Crowdfunding en España en 2010 con la creación de Lánzanos, educando, evangelizando y participando activamente en la comunidad de la Financiación Colaborativa desde entonces.

Cabe destacar su papel como colaborador en el desarrollo de la ley 5/2015 de 27 de abril de fomento de la financiación empresarial que regula a las Plataformas de Financiación Participativa y en el libro Crowdfunding. Aspectos Legales.

Su contribución al crecimiento del ecosistema emprendedor de España va más allá del crowdfunding, siendo también coordinador en el Sonar Plus D, jugando el papel de director de tecnología (CTO) en varias Startups tecnológicas y colaborando con la Universidad Complutense de Madrid como profesor asociado.

La pasión y la experiencia de Goro en el mundo de la financiación colectiva y el emprendimiento digital, hicieron fácil su decisión de unirse al proyecto de FlipSimply como consejero tecnológico y legal, en un momento muy temprano del desarrollo de la idea.

De izquierda a derecha: Ko, Goro y Borja en el evento 4YFN – Mobile World Congress 2017 – Barcelona

FlipSimply ha nacido para amplificar nuestro propósito de compartir nuestras pasiones. Queremos empoderar a la gente para inspirar y motivar la innovación y el emprendimiento. Lánzanos, para crear y lanzar, FlipSimply para comprometer y crecer.

Doing good is good business.

En los próximos días más información sobre qué es FlipSimply.

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