¿Qué es? La financiación directa de órdenes de pedido y contratos de compromiso de compra por parte de proveedores habituales de grandes marcas
Mercado Actual La banca tradicional financia de modo directo órdenes de compra, pero para órdenes de pedido que cronológicamente son un paso antes, no tiene producto propio y lo salvan con préstamos y sobretodo con líneas de crédito
¿Por qué dar el paso? A día de hoy se dispone de más información y trazabilidad, pudiendo controlar la información y los pagos por hitos y teniendo un conocimiento del negocio por medio del EDI que permite anticipar mucho antes el riesgo y posibles problemas de un proveedor
Podemos ofrecer menos riesgo que una línea de crédito y con una recursividad mayor que un factoring
Volumen que podemos aspirar Nuestro sistema es muy escalable dado que el 95% del proceso se hace automáticamente y para hacernos una idea del mercado de pedidos a grandes marcas, en el 2018 solo de proveedores de Castilla la Mancha, Mercadona compró 1.732 millones de euros
Análisis de las Empresas
El análisis crediticio en España, salvo los bancos con sus propios clientes, es algo complicado y difícil de analizar. Por eso hemos buscado un producto directo y que podamos cuantificar para poder prestar el dinero siempre siendo muy ágiles en el análisis (prácticamente el 95% es automático)
Primeros Requisitos Buscamos solo proveedores habituales de grandes marcas, ese es nuestro único cliente. Proveedores que lleven más de 3 años trabajando con Mercadona, ElPozo, Covira, Inditex…, trabajen sobre el EDI en las comunicaciones entre cliente y proveedor y estén al corriente de pagos con Hacienda y Seguridad Social. Esto sumado al control del banco electrónico que nos custodia el dinero de los inversores que protege de suplantación de identidad y blanqueo de capitales siguiendo las normativa PSD2 de la Unión Europea.
Nuestro Scoring Disponemos de un sistema de Scoring propio dado que no nos basamos en los balances sino en el propio funcionamiento de la empresa. Toda empresa que financiamos participamos en la comunicaciones con sus clientes como observadores (a través del EDI). Cuando Mercadona hace un pedido a la empresa en tiempo real lo sabemos, tenemos la información del pedido, cuando se entrega, cuando cobra, analizando 10 pedidos anteriores podemos saber si se retrasa en los pedidos, si tiene cancelaciones… Nuestro sistema con esta información genera un algoritmo y automatiza todo el proceso de análisis lo máximo posible pudiendo preaprobar la financiación en tiempo real nada más llegar el pedido.
Garantías para los Inversores
Entregamos el Dinero por Hitos Hacemos cómo hacen los bancos tradicionales con las promociones inmobiliarias. Entregamos el dinero por los hitos que se vayan generando en el EDI. Cuando se hace el pedido, cuando llega al almacén, cuando se genera la factura en firme…
Control del destino del Dinero Participamos en la comunicación entre proveedor y cliente y podemos observar los pedidos y sus posibles problemas, tenemos varios niveles de control pero en las primeras operaciones con una empresa nueva incluso hacemos como los Smart Contract y solo permitimos usar el dinero para proveedores del fabricante, con esto controlamos al 100% el destino del dinero que hemos prestado
La venta se hace a la cuenta Escrow donde se dispone el dinero Nuestro sistema automáticamente controla que el pago de la factura emitida vaya al IBAN de la cuenta Escrow para bloquear el dinero una vez llegue y disponer del dinero para los inversores (los inversores pueden ser bancos, entidades de crédito, fondos de inversión o inversores particulares)
Control de la Orden Todo proceso que vaya por EDI cuenta con asociaciones que velan porque la información sea verídica. Que un director de banco tenga que llamar a una empresa para asegurarse que la factura es real con nuestro sistema no es necesario
Control de Incidencias Cualquier problema que pudiera ocurrir mientras se emite el pedido, nuestro sistema tiene constancia en tiempo real pudiendo bloquear el dinero dispuesto en ese momento. Cancelación del pedido por parte de la marca, problemas de discrepancia del albarán… todo esto lo sabríamos de primera mano.
Ejemplo de Funcionamiento
Mercadona hace una orden de Pedido de 40 Jamones a la ganadería Hamburgo Mayo. Este pedido se hace por EDI. Este pedido es parte del contrato de compromiso de compra de 1.000 jamones para los próximos 6 meses por parte de Mercadona.
Hamburgo Mayo, que esta preaprobado para financiar con Smart Escrow, rebota ese pedido hecho por EDI al GLN del Smart Escrow para que tenga constancia del pedido. Esta condición es imprescindible para poder prestar el dinero.
Nuestro sistema dispone en la cuenta Escrow el dinero del pedido de Mercadona que Hamburgo Mayo puede retirar a su cuenta bancaria (hasta el 70% de la cantidad total del pedido) para la fabricación y preparación del pedido
Hamburgo Mayo prepara el pedido y lo envía al almacén de Mercadona. Por medio de EDI se envía el albarán. En ese momento también es envíado al GLN del Smart Escrow para que también tenga constancia y libere otro 10% del importe total del pedido
Es recepcionado positivamente en los almacenes de Mercadona y ya Hamburgo Mayo puede emitir la factura. Nosotros también nos enteramos de que se ha emitido la factura (por medio del EDI) y liberamos el último 20% del préstamo y cambiamos el TAE de interés en ese momento (al existir menos riesgo, dado que ya se considera un adelanto de factura)
Ya se ha entregado todo el dinero de financiación para el proveedor. Por medio del EDI se comprobará que la factura el número de cuenta donde va a pagar Mercadona sea el de nuestro Smart Escrow para bloquear el dinero de la venta para devolver el dinero de la financiación.
Si existe una cancelación, caducidad, discrepancias en el albarán,… también nos enteramos en tiempo real para dejar la financiación en standby hasta que este resuelto.
Rentabilidad y Ventajas
RENTABILIDADES DEL 7% TAE Mientras todavía el producto no esté con factura en firme el TAE medio está en el 7% bajando cuando ya el riesgo sea con factura hasta el 4,5%
La rentabilidad incluye la comisión del seguro de crédito CESCE
Para la empresa que se financia no pedimos ni garantías personas, ni avales ni cuenta en el CIRBE el préstamo.
Tampoco pedimos seguros, comisión de apertura o de gasto. Smart Escrow cobra un 0,90% de comisión que se incluye en el TAE y no hay ningún gasto colateral
Con nuestro Smart Escrow podemos tener menos riesgo que una línea de crédito
Se pueden automatizar mejor que un adelanto de facturas, tener un scoring donde no llega nadie Tenemos 25 millones en proveedores habituales de grandes marcas para financiar
PRODUCTO PIONERO SIN COMPETENCIA DIRECTA – RECURSIVIDAD – SEGURIDAD EN LOS DATOS DE INFORMACIÓN – SCORING POR RELACIÓN CON CLIENTES – CONTROL POR EL EDI DE LOS PROCESOS – COBRO DIRECTAMENTE A LA CUENTA PARA DEVOLVER A LOS INVERSORES…
